Produktinformation
Was bedeutet ZinsGlobal?
ZinsGlobal ist ein Anlageangebot der DZ PRIVATBANK AG für verzinste Geldanlagen in Fremdwährungen. Kundinnen und Kunden können Guthaben in ausgewählten internationalen Währungen anlegen – entweder täglich verfügbar als Tagesgeld oder als Festgeld mit fester Laufzeit und festem Zinssatz.
Wer steckt dahinter?
ZinsGlobal ist ein Tagesgeldangebot in Fremdwährung von der DZ PRIVATBANK AG, einer Tochter der Deutschen Zentral-Genossenschaftsbank AG (DZ Bank) in Frankfurt am Main. Die Volksbank Lübeck eG vermittelt das Produkt, da eine direkte Kontoeröffnung bei der DZ PRIVATBANK AG nicht vorgesehen ist.
Welche Vorteile habe ich gegenüber einem Tagesgeld in Euro?
Je nach Währung erhalten Sie eine höhere Verzinsung im Vergleich zu einem Tagesgeld in Euro. Zusätzlich besteht die Chance auf einen Wechselkursgewinn. Bei einer günstigen Entwicklung des Devisenkurses profitieren Sie also doppelt.
Kann ich in verschiedenen Währungen anlegen?
Aus den von der DZ PRIVATBANK AG angebotenen Währungen wählen wir immer die attraktivste für Sie aus und stellen sie als "Währung im Fokus" vor. Sie können sich jedoch auch für eine andere bzw. zusätzliche Währung entscheiden. Auf Ihrem ZinsGlobal Konto-Online können Sie gleichzeitig mehrere Währungen anlegen. Daher spricht man auch von einem Multi-Currency-Konto. Research-Informationen stehen allerdings nur für die jeweilige "Währung im Fokus" zur Verfügung.
Gibt es einen Mindestanlagebetrag?
Die Anlage ist ab einem Betrag von 30.000 Euro je Währung möglich.
Können sich die Zinsen ändern?
Ja, es handelt sich um eine variable Verzinsung. Die Zinsen können - wie bei jedem Tagesgeld - jederzeit sowohl nach unten als auch nach oben angepasst werden. Dies kann dazu führen, dass sich der Anlagezinssatz, von dem bei der Erstellung der Kontoeröffnungsunterlagen ausgewiesenen Zinssatz unterscheidet. Es gilt jeweils der bei Eröffnung des ZinsGlobal Konto gültige Zinssatz.
Wie werde ich über Zinsänderungen informiert?
Sie erhalten quartalsweise eine „Konditionenübersicht" Ihres ZinsGlobal Kontos. Diese wird im Postfach unseres OnlineBanking bereitgestellt und enthält unter anderem den Zinsverlauf für die drei zurückliegenden Monate. Darüber hinaus erfahren Sie die aktuellen Vertragsdaten jederzeit auf unserer Homepage und im OnlineBanking.
Wann und wo werden die Zinsen gutgeschrieben bzw. belastet?
Die Zinsgutschrift bzw. -belastung erfolgt immer zum Monatsende in der Kontowährung direkt auf Ihrem ZinsGlobal Konto.
Kontoeröffnung
Wie erfolgt die Kontoeröffnung?
Sofern Sie sich für ein ZinsGlobal entschieden haben, können Sie unseren Kontoeröffnungsprozess durchführen. Im Folgenden beschreiben wir Ihnen den Ablauf.
1) Kundenanlage
Zuerst werden Sie Kunde der Volksbank Lübeck eG. Wir benötigen für die Kontoeröffnung ZinsGlobal Ihre persönlichen Daten und eine Legitimation. Anschließend erhalten Sie von uns Ihre Vertragsunterlagen und Zugangsdaten zum OnlineBanking. Ihr Konto können Sie im OnlineBanking einsehen und verwalten.2) Kontoeröffnung: Verrechnungskonto
Im zweiten Schritt benötigen wir für die Fremdwährungen ein Verrechnungskonto bei der Volksbank Lübeck, welches nach der Kundenanlage erfolgt. Bitte führen Sie die Kontoeröffnung mit unserem Online-Prozess durch.3) Kontoeröffnung: Fremdwährungskonto
Nach Eröffnung des Verrechnungskontos, werden wir Sie in den nächsten Tagen für die Eröffnung des Fremdwährungskontos bei der DZ PRIVATBANK AG anrufen. Unsere Spezialisten aus unserem Auslandsmanagement werden Sie zu der Fremdwährungskontoeröffnung telefonisch kontaktieren und weitere Fragen als Grundlage zur Kontoeröffnung stellen. Sie unterschreiben die Kontoeröffnung bei der DZ PRIVATBANK AG elektronisch über einen von uns zugesandten Link.4) Kontoeröffnung: Abgeschlossen
Ihre Kontoeröffnung bei der DZ PRIVATBANK AG ist anschließend abgeschlossen und Sie können das Fremdwährungskonto nutzen. Stellen Sie Ihre Fragen gerne unseren Spezialist am Telefon.5) Fremdwährung anlegen
Als letzten Schritt überweisen Sie den Anlagebetrag auf Ihr Verrechnungskonto bei der Volksbank Lübeck. Die Kontonummer wurde Ihnen per E-Mail mitgeteilt. Nach Gutschrift tauschen wir den Euro-Betrag in Fremdwährung und legen diese für Sie an. Die Geschäftsbestätigung erhalten Sie in Ihrem elektronischen Postfach der DZ PRIVATBANK AG im OnlineBanking der Volksbank Lübeck, sofern Sie dieses bereits aktiviert haben. Anderenfalls senden wir Ihnen die Geschäftsbestätigung in das Bank-Postfach im OnlineBanking.Kann ich auch bereits vorhandene Währungsbeträge zu Ihnen übertragen?
Bitte wenden Sie sich in diesem Fall vorab telefonisch an uns. Sie können uns unter der Durchwahl 0451 1404 452 direkt erreichen.
Warum brauche ich neben dem ZinsGlobal Konto noch ein zusätzliches Verrechnungskonto bei der Volksbank Lübeck?
Da die DZ PRIVATBANK AG nicht im direkten Kundenkontakt steht, können auch die Zahlungen im Zusammenhang mit Ihrem ZinsGlobal Konto nur über die vermittelnde Bank erfolgen.
Fallen für die Kontoführung Gebühren an?
Weder für das Verrechnungskonto bei der Volksbank Lübeck noch für das Tagesgeldkonto bei der DZ PRIVATBANK AG fallen laufende Kosten an. Die Kontoführung ist also gebührenfrei.
Abwicklung
Wie erfahre ich die Einzelheiten zur Eröffnung meines Tagesgeldkontos?
Nach der Neuanlage erhalten Sie eine Geschäftsbestätigung der DZ PRIVATBANK AG als PDF-Datei. Diese stellen wir Ihnen im Bank-Postfach unseres Online-Banking zur Verfügung. Sofern Sie bereits das Postfach der DZ PRIVATBANK AG zu diesem Zeitpunkt aktiviert haben, wird das Dokument dort eingestellt. Die Bestätigung enthält neben dem Anlagebetrag in Fremdwährung auch das Anlagedatum sowie den Zinssatz.
Wann werden meine Aufträge ausgeführt?
Die Eröffnung Ihres ZinsGlobal-Kontos inklusive Währungskauf erfolgt in der Regel am Tag der Gutschrift des Anlagebetrages auf Ihrem Verrechnungskonto. Dasselbe gilt für Erhöhungen oder Zukauf einer weiteren Währung. Reduzierungen und Kündigungen werden gleichtägig bearbeitet, sofern uns Ihr Auftrag bis spätestens 11.00 Uhr erreicht. Anderenfalls verschiebt sich die Bearbeitung auf den folgenden Bankarbeitstag. Bitte beachten Sie, dass bei Währungsgeschäften zwischen dem Geschäftsabschluss und dem Ausführungstag generell ein Zeitraum von 2 Bankarbeitstagen (Valuta) liegt. Bei Feiertagen im Devisenhandel kann es zu einer abweichenden Valuta kommen.
Mit welchem Devisenkurs werden meine Geschäfte abgewickelt?
Sie erhalten den von der DZ PRIVATBANK AG zum Zeitpunkt des Geschäftsabschlusses zur Verfügung gestellten Devisengeldkurs für Währungskäufe bzw. den Devisenbriefkurs für Währungsverkäufe.
Fremdwährung
Was ist eine Geld-Brief-Spanne?
Ein Devisenkauf wird zum Geld- und ein Devisenverkauf zum Briefkurs abgerechnet. Die zwischen diesen beiden Kursen liegende Spanne wird als Geld-Brief-Spanne bezeichnet. Sie führt dazu, dass ein Kursverlust für den Anleger entsteht, sofern der Devisenkurs (Mittelkurs) bei Kauf und Verkauf der Währung unverändert ist. Um nach dem Kauf einer Währung keinen Verlust zu erleiden, muss sich also der Wechselkurs mindestens um die Geld-Brief-Spanne verbessern. Erst danach entsteht ein echter Wechselkursgewinn.
Wann entstehen Kursgewinne bzw. Kursverluste für mich?
Bei der Devisenkursentwicklung ist zu beachten, dass sinkende Kurse zu einem Kursgewinn für den Anleger führen, steigende Kurse dagegen einen Kursverlust bedeuten. Das liegt daran, dass in den Devisenkursen jeweils die Entwicklung des Euro abgebildet wird. Wenn also der Euro steigt, dann fällt im Gegenzug die Fremdwährung und umgekehrt. Bei Umrechnung eines Fremdwährungsbetrages wird stets durch den Kurs dividiert, um den Euro-Gegenwert zu ermitteln. Das heißt, dass ein niedrigerer Kurs zu einem höheren Ergebnis führt. Fazit: Bei der Betrachtung der Devisenkursentwicklung verhält es sich genau umgekehrt, wie bei der Betrachtung z.B. eines Aktienkurses (denn hier wird mit dem Kurs multipliziert).
Besteuerung
Für die Fremdwährungseinlage ZinsGlobal erfolgt die Kontoführung bei der DZ PRIVATBANK AG in Luxemburg. Aufgrund der Kontoführung im Ausland werden durch die kontoführende Stelle in Luxemburg keine deutschen Steuern einbehalten oder abgeführt. Es besteht für den Depotinhaber eine Verpflichtung zur Abgabe einer Steuererklärung in Deutschland.
Die DZ PRIVATBANK AG erstellt hierzu nach Ablauf des Kalenderjahres einen Steuerreport für Privatvermögen mit Einzelaufstellung aller steuerpflichtigen Transaktionen. Der Steuerreport enthält eine Zusammenfassung der Einkünfte aus Kapitalvermögen, welche sich als Ausfüllhilfe für die Anlage KAP versteht. Alle aktuellen Anforderungen des deutschen Steuerrechts und der damit korrespondierenden Verwaltungsanweisungen des Bundesministeriums der Finanzen sind im Steuerreport berücksichtigt.
Dies gilt auch für die seit dem 1.1.2025 geltenden Neuregelungen für Fremdwährungen, welche unter bestimmten Voraussetzungen dem Anwendungsbereich der Abgeltungsteuer unterliegen.
Von den Neuregelungen erfasst werden z.B .:
- Die Prolongation bzw. Verlängerung von verzinsten Einlagen in Fremdwährung, auch ohne Tausch der Fremdwährung.
- Der Übertrag zwischen verzinsten Fremdwährungskonten, auch innerhalb der gleichen Fremdwährung.
Die aus der Fremdwährungseinlage ZinsGlobal resultierenden Einkünfte aus Kapitalvermögen sind aufgrund der Neuregelung für Fremdwährungen grundsätzlich mit anderen Kapitaleinkünften verrechenbar.
Weitere Einzelheiten entnehmen Sie bitte den Hinweistexten im Steuerreport, der finanzbehördlichen Anleitung zur Anlage KAP oder dem aktuellen Anwendungserlass zur Ablegungsteuer (BMF-Schreiben v. 14.5.2025, BStBL. I S. 742, Rz. 131). Wir empfehlen für die steuerliche Beurteilung im Einzelfall die Hinzuziehung eines hierfür zugelassen Berufsträgers.
Sofern die Kapitaleinkünfte dem Betriebsvermögen zuzurechnen sind, wird in diesem Fall ein generischer Steuerreport erstellt.
Datenschutz
Werden meine Daten, die ich während der Kontoeröffnung eingebe, dauerhaft gespeichert?
Nein, Ihre Daten werden im Rahmen des Kontoeröffnungsprozesses über eine gesicherte Internetverbindung mit SSL-Verschlüsselung übertragen. Nach Erstellung der Kontoeröffnungsunterlagen werden sie umgehend gelöscht. Es erfolgt keine Weitergabe an Dritte. Die Volksbank Lübeck eG sowie die DZ PRIVATBANK AG erlangen erst Kenntnis von Ihren Daten, wenn die Unterlagen auf dem Postweg eingehen.