Produktinformation
Was bedeutet STARPLAN?
Der Begriff STARPLAN entstand aus der Idee, Gelder von Privatanlegern zu bündeln und kurzfristig am Interbanken-Geldmarkt in anderen Währungen zu reinvestieren, um von deren höherem Zinsniveau zu profitieren, also Short Term Account Reinvestment und das nach PLAN.
Wer steckt dahinter?
STARPLAN ist ein Tagesgeldangebot in Fremdwährung von der DZ PRIVATBANK S.A. in Luxemburg, einer Tochter der Deutschen Zentral-Genossenschaftsbank AG (DZ Bank) in Frankfurt am Main. Die Volksbank Lübeck eG vermittelt das Produkt, da eine direkte Kontoeröffnung bei der DZ PRIVATBANK S.A. nicht vorgesehen ist.
Welche Vorteile habe ich gegenüber einem Tagesgeld in Euro?
Je nach Währung erhalten Sie eine höhere Verzinsung im Vergleich zu einem Tagesgeld in Euro. Zusätzlich besteht die Chance auf einen Wechselkursgewinn. Bei einer günstigen Entwicklung des Devisenkurses profitieren Sie also doppelt.
Kann ich in verschiedenen Währungen anlegen?
Aus den von der DZ PRIVATBANK S.A. angebotenen Währungen wählen wir immer die attraktivste für Sie aus und stellen sie als "Währung im Fokus" vor. Sie können sich jedoch auch für eine andere bzw. zusätzliche Währung entscheiden. Auf Ihrem STARPLAN Konto-Online können Sie gleichzeitig mehrere Währungen anlegen. Daher spricht man auch von einem Multi-Currency-Konto. Research-Informationen stehen allerdings nur für die jeweilige "Währung im Fokus" zur Verfügung.
Gibt es einen Mindestanlagebetrag?
Die Anlage ist ab einem Betrag von 30.000 Euro je Währung möglich.
Können sich die Zinsen ändern?
Ja, es handelt sich um eine variable Verzinsung. Die Zinsen können - wie bei jedem Tagesgeld - jederzeit sowohl nach unten als auch nach oben angepasst werden. Dies kann dazu führen, dass sich der Anlagezinssatz von dem bei der Erstellung der Kontoeröffnungsunterlagen ausgewiesenen Zinssatz unterscheidet. Es gilt jeweils der bei Eröffnung des STARPLAN Konto-Online gültige Zinssatz.
Wie werde ich über Zinsänderungen informiert?
Sie erhalten quartalsweise eine „Konditionenübersicht" Ihres STARPLAN Konto-Online. Diese wird im Postfach unseres OnlineBankings bereitgestellt und enthält unter anderem den Zinsverlauf für die drei zurückliegenden Monate. Darüber hinaus erfahren Sie die aktuellen Vertragsdaten jederzeit auf unserer Homepage und im OnlineBanking.
Wann und wo werden die Zinsen gutgeschrieben bzw. belastet?
Die Zinsgutschrift bzw. -belastung erfolgt immer zum Monatsende in der Kontowährung direkt auf Ihrem STARPLAN Konto-Online.
Kontoeröffnung
Wie erfolgt die Kontoeröffnung?
Sofern Sie sich für eine STARPLAN-Anlage entschieden haben, können Sie unseren Kontoeröffnungsprozess durchführen. Im ersten Schritt werden die Kontoeröffnungsunterlagen der DZ PRIVATBANK S.A. erstellt. Die von Ihnen erfassten Daten werden in eine PDF-Datei übernommen. Bitte drucken Sie diese aus und unterschreiben Sie an den gekennzeichneten Stellen. Wir benötigen diese Unterlagen per E-Mail oder auf dem Postweg. Die Adressen finden Sie im Vorblatt.
Im zweiten Schritt werden Sie auf die Video-Legitimation der Volksbank Lübeck geführt. Bitte geben Sie auf der Startseite Ihre Daten erneut ein und führen Sie die Legitimation nach Anleitung auf der Internetseite durch. Damit ist die Kontoeröffnung bei der Volksbank Lübeck abgeschlossen.
Sobald uns Ihre Unterlagen aus dem ersten Schritt vollständig vorliegen, werden wir für Sie auch das STARPLAN Konto-Online bei der DZ PRIVATBANK S.A. eröffnen.
Abschließend überweisen Sie den Anlagebetrag auf Ihr Verrechnungskonto bei der Volksbank Lübeck. Die Kontonummer wurde Ihnen per E-Mail mitgeteilt. Nach Gutschrift tauschen wir den Euro-Betrag in Fremdwährung und legen diese als Tagesgeld (Callgeld) an. Die Geschäftsbestätigung erhalten Sie in Ihrem elektronischen Postfach der DZ PRIVATBANK im OnlineBanking der Volksbank Lübeck, sofern Sie dieses bereits aktiviert haben. Anderenfalls senden wir Ihnen die Geschäftsbestätigung in das Bank-Postfach im OnlineBanking.
Kann ich auch bereits vorhandene Währungsbeträge zu Ihnen übertragen?
Bitte wenden Sie sich in diesem Fall vorab telefonisch an uns. Sie können uns unter der Durchwahl 0451 1404 452 direkt erreichen.
Warum brauche ich neben dem STARPLAN Konto-Online noch ein zusätzliches Verrechnungskonto bei der Volksbank Lübeck?
Da die DZ PRIVATBANK S.A. nicht im direkten Kundenkontakt steht, können auch die Zahlungen im Zusammenhang mit Ihrem STARPLAN Konto-Online nur über die vermittelnde Bank erfolgen.
Fallen für die Kontoführung Gebühren an?
Weder für das Verrechnungskonto bei der Volksbank Lübeck noch für das Tagesgeldkonto bei der DZ PRIVATBANK S.A. fallen laufende Kosten an. Die Kontoführung ist also gebührenfrei.
Abwicklung
Wie erfahre ich die Einzelheiten zur Eröffnung meines Tagesgeldkontos?
Nach der Neuanlage erhalten Sie eine Geschäftsbestätigung der DZ PRIVATBANK S.A. als PDF-Datei. Diese stellen wir Ihnen im Bank-Postfach unseres Online-Banking zur Verfügung. Sofern Sie bereits das Postfach der DZ PRIVATBANK zu diesem Zeitpunkt aktiviert haben, wird das Dokument dort eingestellt. Die Bestätigung enthält neben dem Anlagebetrag in Fremdwährung auch das Anlagedatum sowie den Zinssatz.
Wann werden meine Aufträge ausgeführt?
Die Eröffnung Ihres STARPLAN-Kontos inklusive Währungskauf erfolgt in der Regel am Tag der Gutschrift des Anlagebetrages auf Ihrem Verrechnungskonto. Dasselbe gilt für Erhöhungen oder Zukauf einer weiteren Währung. Reduzierungen und Kündigungen werden gleichtägig bearbeitet, sofern uns Ihr Auftrag bis spätestens 11.00 Uhr erreicht. Anderenfalls verschiebt sich die Bearbeitung auf den folgenden Bankarbeitstag. Bitte beachten Sie, dass bei Währungsgeschäften zwischen dem Geschäftsabschluss und dem Ausführungstag generell ein Zeitraum von 2 Bankarbeitstagen (Valuta) liegt. Bei Feiertagen im Devisenhandel kann es zu einer abweichenden Valuta kommen.
Mit welchem Devisenkurs werden meine Geschäfte abgewickelt?
Sie erhalten den von der DZ PRIVATBANK S.A. zum Zeitpunkt des Geschäftsabschlusses zur Verfügung gestellten Devisengeldkurs für Währungskäufe bzw. den Devisenbriefkurs für Währungsverkäufe.
Fremdwährung
Was ist eine Geld-Brief-Spanne?
Ein Devisenkauf wird zum Geld- und ein Devisenverkauf zum Briefkurs abgerechnet. Die zwischen diesen beiden Kursen liegende Spanne wird als Geld-Brief-Spanne bezeichnet. Sie führt dazu, dass ein Kursverlust für den Anleger entsteht, sofern der Devisenkurs (Mittelkurs) bei Kauf und Verkauf der Währung unverändert ist. Um nach dem Kauf einer Währung keinen Verlust zu erleiden, muss sich also der Wechselkurs mindestens um die Geld-Brief-Spanne verbessern. Erst danach entsteht ein echter Wechselkursgewinn.
Wann entstehen Kursgewinne bzw. Kursverluste für mich?
Bei der Devisenkursentwicklung ist zu beachten, dass sinkende Kurse zu einem Kursgewinn für den Anleger führen, steigende Kurse dagegen einen Kursverlust bedeuten. Das liegt daran, dass in den Devisenkursen jeweils die Entwicklung des Euro abgebildet wird. Wenn also der Euro steigt, dann fällt im Gegenzug die Fremdwährung und umgekehrt. Bei Umrechnung eines Fremdwährungsbetrages wird stets durch den Kurs dividiert, um den Euro-Gegenwert zu ermitteln. Das heißt, dass ein niedrigerer Kurs zu einem höheren Ergebnis führt. Fazit: Bei der Betrachtung der Devisenkursentwicklung verhält es sich genau umgekehrt, wie bei der Betrachtung z.B. eines Aktienkurses (denn hier wird mit dem Kurs multipliziert).
Besteuerung
Wie funktioniert die Besteuerung?
Wir haben nachfolgend einige steuerliche Hinweise für Sie zusammengestellt.Zinserträge im Ausland unterliegen der deutschen Steuerpflicht und sind in der Einkommensteuererklärung gegenüber den deutschen Finanzbehörden anzugeben. Es gilt das deutsche Einkommensteuerrecht (z.B. Abgeltungsteuer).
2. Realisierte Kursgewinne und -verluste
Realisierte Kursgewinne und -verluste aus STARPLAN-Anlagen zählen zu den privaten Veräußerungsgeschäften im Sinne von § 23 EStG und unterliegen daher nicht den Regelungen der Abgeltungsteuer. Sie sind vom Kunden ebenfalls in der Einkommensteuererklärung anzugeben und mit dem persönlichen Steuersatz zu versteuern, sofern der Gesamtgewinn aus privaten Veräußerungsgeschäften in einem Veranlagungsjahr die Freigrenze von EUR 600,00 übersteigt. Die Spekulationsfrist beträgt 10 Jahre. Für Betriebsvermögen gelten abweichende Bestimmungen.
Zum Zwecke des Allgemeinen Informationsaustauschs ist die DZ PRIVATBANK S.A. aufgrund der luxemburgischen Gesetzgebung verpflichtet, Zinserträge, persönliche Daten und Kontostände ab dem 1. Januar 2016 zu erheben. Ein Informationsaustausch erfolgt für alle sogenannten "meldepflichtigen Personen". Dies sind natürliche Personen, Rechtsträger und sonstige Rechtsgebilde sowie im Falle von passiven Rechtsträgern deren beherrschende Personen. Die DZ PRIVATBANK S.A. wird meldepflichtige Konten bis zum 30. Juni des Folgejahres an die zuständige Steuerbehörde in Luxemburg übermitteln. Die luxemburgische Steuerbehörde wird dann diese Daten bis zum 30. September an die zuständigen Steuerbehörden der jeweils betroffenen teilnehmenden Länder übermitteln.
Die Angaben unter Punkt 1.-3. stellen keine steuerliche Beratung dar. Für Detailfragen wenden Sie sich bitte an Ihren Steuerberater.
Kann ich für mein STARPLAN-Konto einen Freistellungsauftrag erteilen?
Nein, der Freistellungsauftrag ist nur innerhalb Deutschlands gültig. Ihr STARPLAN Konto-Online wird aber in Luxemburg geführt.
Erhalte ich eine Steuerbescheinigung?
Die DZ PRIVATBANK S.A. erstellt für Sie jährlich einen umfassenden Steuerreport, den Sie zur Erstellung Ihrer Einkommensteuererklärung nutzen können.
Datenschutz
Werden meine Daten, die ich während der Kontoeröffnung eingebe, dauerhaft gespeichert?
Nein, Ihre Daten werden im Rahmen des Kontoeröffnungsprozesses über eine gesicherte Internetverbindung mit SSL-Verschlüsselung übertragen. Nach Erstellung der Kontoeröffnungsunterlagen werden sie umgehend gelöscht. Es erfolgt keine Weitergabe an Dritte. Die Volksbank Lübeck eG sowie die DZ PRIVATBANK S.A. erlangen erst Kenntnis von Ihren Daten, wenn die Unterlagen auf dem Postweg eingehen.